上班的人，每个月工资到手之前，都会自动扣一部分，拿去交社保。

而社保里的大头，就是【养老保险】。

那么问题来了：

★ 每个月都交费，等以后退休了，能领多少钱呢？

★ 这个钱，交的到底划不划算，能跑赢通胀吗？

且看下文分解。

① 养老保险，怎么交？

今天这篇文章，是以上班族交的【职工养老保险】为例，来做介绍。

养老保险是怎么交的呢？

假设我是个北京的小白领，月工资1万。

每个月发工资的时候，会从我的工资里，自动扣除8%，也就是800元，存到一个【个人账户】里。

与此同时，公司也得按照16%的比例，替我交一部分钱。

这1600元，会存到一个【基础养老账户】里。

等到我以后退休，就能从这两个账户里领养老金了。

② 能领多少钱？

社保养老金，按月发放。

每个月，【个人账户】发一笔，【基础养老账户】发一笔。

加一起，就是到时候的实际领取金额了。

那么，分别发多少呢？

③ 个人账户：账户本息和÷ 计发月数

这个不难理解。

个人账户里的钱，本来就都是你自己的。

国家就负责，把你辛苦存下来的养老钱，按月发还给你。

按多少个月呢？这就是【计发月数】。

国家有明确规定：

★ 50岁退休：计发月数是195；

★ 55岁退休：计发月数170；

★ 60岁退休：计发月数139。

比如，我60岁退休，这时候账户余额刚好139万。

我的计发月数是139，那么我每月，个人账户发的养老金=139万/139=1万元。

活多久领多久。

提前嗝屁了，账户里剩的钱留给家人继承。

从这里可以看出来：

你年轻时交的越多，个人账户里攒的钱越多，以后个人账户的发放金额也就越多。

④ 基础养老账户：上一年度当地月均工资 * 个人分配比例

首先，关注这个【上一年度当地月平均工资】。

也就是说，这个账户的养老金的计算，是跟退休时【当地】、【当时】的经济水平挂钩的。

也说明两个问题：

① 基础账户养老金，可以抗通胀

可能你交养老保险的时候，大家普遍工资都是1-2万。

而等你退休了领养老金时，那时平均工资都5-8万了。

而你基础账户领到的养老金，并不是根据你交的钱来定，而是根据退休时的工资水平。

② 经济发达地区的基础养老账户，领到的钱更多。

比如，分别在上海和鹤岗上班的两个人，交的养老保险金额和年限都一样。等未来退休，上海的人领到的钱，会更多。

其次，再来看看这个【个人分配比例】。

怎么计算呢？

具体的公式=（1+本人平均缴费指数）÷ 2*缴费年限*1%

本人平均缴费指数，用你过去历年【养老保险缴费基数/上年职工平均工资】，加总后再除以缴费年限得出。

也就是说，你的缴费基数，相对平均工资越高，你的比例就会越高。

比如平均工资是1万，而你的缴费基数（工资）是3万，你的分配比例，就会比大多数人都更高。

本人平均缴费指数，有个规定的上下限，是0.6-3。

假设总共交了35年社保，并取上限3 来计算。

基础养老账户领取的养老金，等于当地平均工资的和70%（即【（1+3）÷ 2*35*1%=70%】）。

也就是说，只要交的多，等你退休时。

当地小年轻累死累活，一个月挣10万，你的退休金是他们的70%，7万。

很复杂对吧。

但是可以记住这一点：你的工资越高，缴费年限越高，未来你的分配比例就越高。

而分配的基数，是退休时当地的平均工资。

具体是多少钱？那真没法计算。

因为到时候的平均工资是多少不知道，你历年的缴费情况也在不停变化，退休前能交多少年也不确定。

反正就记住：多涨工资，尽量多交几年。

结语

社保是福利。

很大程度上就体现在，政府是给了补贴的。

未来领的养老金，除了从你自己工资里，真金白银扣除的那一部分，都能领回来。

公司帮你交的那部分，还能让你搭历史的顺风车，随着通胀一起飞。

记得乖乖交社保哦。